银领时代来临，多少钱才够退休？政大保险系教授王俪玲表示，若活超过八十岁，约需八位数才能维持退休前八成生活享受；假设劳保基金财务不短缺，退休金缺口约三百万；倘若劳保基金无法支撑，缺口约五、六百万；若全部只能靠自己，自筹款当然就是一千万。

    　多少钱才够退休？无标准答案。阳春算法为：先算每年得花多少钱，再乘上预期余命，例如研判退休後每月需三万元、可活二十二年，就需七百九十二万。

    　想要维持八成生活水准 教你这样算

    　若考虑各种参数，王俪玲举了个案例，教你可以这样算。假设叶小姐今年四十五岁，单身，二十五岁开始到贸易公司上班，目前月薪三万五，预计薪资每年成长二％，希望六十岁退休，并维持八十％的退休所得替代率（即希望退休後的生活费用支出，能维持退休前薪资的八十％），且预计活到八十二岁。

    　如此可算出，叶小姐六十岁退休前薪资约五万，八十％退休所得替代率代表退後每月需备四万，因预期余命二十二年，若不考虑长命百岁或通膨恶灵来敲门，共需准备一Ｏ五六万。

    　假设叶小姐劳保投保年资三十五年，劳保年金会给六百万退休金，另，职业退休金部分，假设劳退新制帐户平均报酬率二％到三％，如此还可获得约一百万元退休金。王俪玲说，把全部所需退休金（一千万）减劳保年金给付（六百万），再减劳退新制帐户给付（一百万），叶小姐还有三百万元退休金缺口，这还是最佳情况呢（见左表一）。

    　劳保基金只剩两千多亿 何时破产不知

    　王俪玲提醒，劳保基金目前只剩两千多亿，何时破产不知，若考量有关风险，退休金缺口恐达五、六百万；倘若叶小姐没加入任何社会保险制度，须自筹的退休金缺口就是一千万（见左表二）。

    　富邦人寿百万圆桌终身会员谢佳芳也说，以夫妻二人为例，假设六十岁退休，预期余命八十二岁，每月基本生活三万五，如此要准备九二四万。两夫妻若想过得舒适点，而非只是每天看电视、爬山、逛公园等免费娱乐，则需准备一千万元以上（见左表三）。